私のメイン投資はFXになりますが、
子供の教育資金など長期の資産形成を考え
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昨年から自分のポートフォリオに
株を取り組むことにしました。
ポートフォリオが分からない方👈こちら
元ウォール街で働いていた
投資系YouTuber
高橋ダンさんの
分かりやす解説動画です。
株を購入する為の準備
株を購入する為に
必要な準備がいくつかありますので
まずは簡単に説明させて頂きます。
まず株を購入するには
①どの証券会社を使うか
②口座の種類
③購入する株の種類
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大きくこの3点を
決めなければなりません。
①どの証券会社を使うか
色々な証券会社の内容を調べた結果、
使用する証券会社は
「楽天証券」に決めました。
楽天証券オススメ理由
①楽天ポイントで株を購入できる
②積立設定時クレジットカード使用可能
③楽天銀行とマネーブリッジができる
④アプリも使いやすい
私は主な生活費を
楽天クレジットカード、
楽天Edy、楽天ペイなどで
支払っている為、
証券会社も
上記4点の理由から
楽天証券を利用することにしました。
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楽天経済圏ではない方は
SBI証券もオススメです。
②口座の種類
株を購入するには
主に4つの口座があります。
①一般口座
②特定口座
③一般NISA口座
④積み立てNISA口座
会社員が使用しているのは
主に②と④が多いです。
口座の種類で
税金の制度が変わります。
②特定口座と④積立NISAは
自ら確定申告をする必要がない為、
会社員の多くが使用している口座です。
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簡単に各口座の特徴を
説明していきます。
一般口座
株を購入し売却益が出た場合、
自らその利益分を確定申告して
税金を支払わなければなりません。
詳しくはこちら👉楽天証券
特定口座
「特定口座」は
売買時に税金分を差し引いてくれる為、
“利益がでても確定申告をしなくていい”
という利点があります。
詳しくはこちら👉全国銀行協会
一般NISA口座
「一般NISA口座」は
“年間120万円”を上限として
“5年間”購入した株に対して
“売却した後の利益に税金がかからない”
という利点があります。
年間120万円✖️5年=600万円
600万円分まで非課税になる。
という考え方です。
詳しくはこちら👉金融庁
積み立てNISA口座
「積み立てNISA口座」は
“年間40万円分”を上限として
“20年間”購入した株に対して
“売却した後の利益に税金がかからない”
という利点があります。
年間40万円✖️20年=800万円
800万円分まで非課税になる。
という考え方です。
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税金面で一番お得な
口座と言えます。
詳しくはこちら👉金融庁
一般NISAと積立NISA併用できる?
ここで考えるのが
一般NISAと積立NISAを併用した方が
将来的にお得なのでは?
と考える方が多いと思いますが、
これら二つの口座を併用して
所有することはできません。
証券会社を変えても同じです。
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特定口座・一般口座との
併用は可能です。
NISAができた簡単な流れ
「NISA」とは
年金だけだと将来
“国民の生活を支えることができない”
その為、国民が
自力で資産を増やせるよう
“投資に興味を持ってもらいたい”
と考えた日本が
泣く泣くイギリス(ISA)から
取り入れた新制度になります。
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イギリスから取り入れてますが、
日本が条件を修正した為、
イギリスの方がとても条件が良いです。
③購入する株の種類
使用する証券会社と口座の種類を決めたら
次は購入する株を決めます。
株の種類
主に株の種類としましては
①個別株
②投資信託
③ETF
大きく3つに分かれます。
私はメインがFXの為、
個別株ではなく
ETFと投資信託の組み合わせで
購入していくとことにしました。
そして色々調べた結果、
S&P500指数に連動した
この2種類を購入することにしました。
この二つの組み合わせを選んだ理由については
投資信託とETFの特性を
上手く活用していきたいと思った為、
両方を購入していくとことにしました。
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他にも色々理由はありますが、
長くなるので
別記事にしたいと思います。
S&P500とは
S&P500(S&P500種指数)とは、
S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが
公表している株価指数です。
ニューヨーク証券取引所や
NASDAQに上場している
約500銘柄を
時価総額で加重平均し
指数化したものです。
投資信託とETFの違い
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投資信託
「投資信託」とは
簡単に説明しますと、
投資家から集めた資金を
プロのファンドマネージャー
や金融機関が運用し、
その成果を利益として
各投資家に配分していく商品になります。
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投資信託では
“何を主に運用していくか”
それが大事になっており、
様々な種類があるのが特徴です。
日本株をメインで運用する
米株をメインで運用する
世界株をメインで運用する
ざっくりいうとこんな感じです。
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投資信託の
種類としましては約6,000と
物凄い数があります。
ETF
ETFとは
Exchange Traded Fund の略で、
日本語では「上場投資信託」といいます。
ETFの投資対象も投資信託と同様、
複数の銘柄が組み合わさってます。
よってETFは1銘柄に投資するだけで
分散投資が可能となります。
また、ETFは取引所に上場しているので、
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株式のようにリアルタイムで
取引をすることができます。
投資信託の購入方法
投資信託の購入方法としまして
①積立注文
②スポット購入
2種類の買い方があります。
①積立注文は
事前に決めた日に
自分で決めた金額分
毎月自動的に購入し続ける。
という購入方法になります。
②スポット購入は
自分の好きな日に
好きな金額分購入する。
という購入方法です。
投資信託のデメリット
①即座に約定されない
投資信託の場合
購入しても即約定(購入)されず、
国内であれば当日中には約定されますが
国外であれば翌日に約定されます。
②時価で購入ができない
投資信託は時価ではなく、
毎日基準価格での取引きになる為、
1日に1回
決まった価額での取引になります。
株価暴落時に購入したい!
と思っても、
その時の価格で
購入することができない
といった点が
デメリットになります。
投資信託のメリット
投資信託のメリットは
①購入し続けるのが簡単
一度設定してしまえば
あとは口座にお金を
入れておくだけでいい。
購入するにもアプリや
サイトにログインし、
入金してから銘柄を選び
購入ボタンを押して約定。
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これだけでも「面倒だな」と
感じる人には大きな
メリットになります。
②長い下落時期に購入ができる
最初の頃は
投資をしていると
誰もが「損をしたくない」
という気持ちが強くなり、
暴落や下落が長い時期は
とてもストレスを感じます。
そんな時は、
購入する勇気がでないです。
しかし、
積立設定をしておくと
そんな状況下でも購入されますので、
気が付くと
良いところで購入できていたりします。
そしてそれは、
「平均取得価額」を下げる結果となり、
次第には含み益となってきます。
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ドルコスト平均法
とも言われてます。
③積立NISA口座を使用できる
3つ目のメリットとして、
「積立NISA」の口座を
使用することができる。
私はこれが一番
大きいメリットと
思っております。
利益がでても通常20%程
税金がかかる為、
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非課税になるとは
とても大きな強みです。
④配当金を自動的に再投資できる
株の種類によりますが、
基本的に配当金といって
年に数回ボーナスみたいな形で
お金をもらえる制度があります。
その配当金は自由に使えるのですが、
投資信託はそのまま配当金を
株の購入に充てる設定ができます。
その為、複利の力が大きく働きやすくなります。
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自動的に再投資設定していると
購入時の手数料がかからない点も
大きなポイントです。
ETFの購入方法
ETFの購入方法は
個別株と同じです。
その時の時価で即座に約定されます。
その為、暴落時や
「今買いたい!」
と思ったときに即座に購入することができます。
投資信託と比較すると
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自分で考え「チャンス!」
だと思ったら購入したい!
と考えている方は、
投資信託より
個別株やETFがオススメです。
ETFのデメリット
そんなETFのデメリット
としましては、
①自動的に購入設定ができない
投資信託と異なり
毎回自分で購入しないといけない
という手間が必要です。
②下落時に購入が難しい
投資し始めて1〜2年
本格的な暴落を経験していない方にとって
初めての暴落や下落時に
購入する勇気は
なかなかでません。
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投資信託は感情なしに
自動的に購入される為、
比較すると違いが
分かりやすいです。
③積立NISA口座を使用できない
積立NISA口座を使用できない
全てではないですが、
ほとんどのETFは
積立NISA口座で
購入することができません。
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これは大きな
デメリットだと思います。
④配当金を自動的に再投資できない
投資信託と同様、
株を保有している状態の為、
配当金がありますが
この配当金を使って
更にETFを購入しようとすると
自分で購入しないといけないです。
投資信託では一度再投資の設定をすると
その手間が永遠に不要です。
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更に再投資する際には
購入手数料がかかります。
※銘柄による
まとめ(オススメ購入方法)
いかがでしたでしょうか。
ざっくりでも
各口座の特徴や
積立NISAについて
イメージができましたら幸いです。
これらの特徴から
まずは積立NISA口座を使用し、
自分がいいと思う投資信託を見つけ、
年間上限40万円分購入を目標にし
長期目線で積立し続ける。
そして、
余力があれば特定口座で
ETFや株を購入していく
この流れがオススメです。
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購入する商品はあくまで参考にし
投資は自己責任でお願いします。
現在の保有株一覧
![](https://zou-blog.com/wp-content/uploads/2022/03/保有商品一覧-1024x779.jpg)
![takara](https://zou-blog.com/wp-content/uploads/2022/06/IMG_8271-1-150x150.jpeg)
令和4年3月20日(日)
現在の保有株一覧になります。
VOOは暴落時に仕込みました。
これからどのように
成長するか楽しみです。
最後に
これからは当ブログで
FXと株の状況報告、
積立NISA、ETFの購入方法など
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少しずつ努力して
資産を積み上げて
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